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广东省广州市中级人民法院

(2019)粤01民终10100号

案 由:信用卡纠纷

时 间:2019年6月13日 15时30分至17时

地 点:本院第62法庭(新大楼二楼东区)

合议庭组成人员: 审 判 员:王泳涌 书 记 员:邹慧敏

到庭诉讼参与人:朱巧琳、陆映文、岳凌云。

(宣布法庭规则略)下面先核对当事人的基本情况。
上诉人:朱巧琳,女,1982年5月12日出生,汉族。
被上诉人:广发银行股份有限公司,住所地广东省广州市越秀区东风东路713号。
法定代表人:杨明生。(未到庭)
委托诉讼代理人:陆映文,女,1987年1月11日出生,汉族,该公司员工。
委托诉讼代理人:岳凌云,女,1992年8月2日出生,汉族,该公司员工。
审:双方当事人对对方出庭当事人的身份有无异议?
众:没有。
审:上诉人朱巧琳与被上诉人广发银行股份有限公司信用卡纠纷一案,上诉人朱巧琳不服(2018)粤0104民初22441号民事判决,向本院提起上诉。本院依法组成合议庭审理本案。合议庭由审判员王泳涌、审判员庄晓峰、审判员汪婷组成,由王泳涌担任审判长,今天庭询由审判员王泳涌主持。书记员邹慧敏担任法庭记录,书记员辛野、戴瑜霞担任本案其他书记员工作。
告知当事人的权利和义务:
根据《中华人民共和国民事诉讼法》第四十四条之规定,审判人员有下列情形之一的应当自行回避,当事人有权用口头或者书面方式申请他们回避:1.是本案当事人或者当事人、诉讼代理人的近亲属;2.与本案有利害关系;3.与本案当事人、诉讼代理人有其他关系,可能影响对案件公正审理的。审判人员接受当事人、诉讼代理人请客送礼,或者违反规定会见当事人、诉讼代理人的,当事人有权要求他们回避。
根据《中华人民共和国民事诉讼法》第四十九条、第五十条之规定,当事人有权委托代理人,提出回避申请,收集、提供证据,进行辩论,请求调解,提起上诉,申请执行。当事人可以查阅本案有关材料,并可以复制本案有关材料和法律文书。当事人必须依法行使诉讼权利,遵守诉讼秩序,履行发生法律效力的判决书、裁定书和调解书。双方当事人可以自行和解。
审:各方当事人对上述权利和义务是否清楚?
众:清楚。
审:对上述人员是否需要申请回避?
众:不申请回避。
审:2013年1月1日起开始施行的《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条第一款规定,二审案件当事人有提出新的事实、证据或者理由,应该开庭审理。庭询后,对于是否存在新事实、新证据或新理由的情况,由合议庭判断并决定是否进行开庭审理。
众:清楚。
审:各方当事人对今天庭询有无异议?
众:没有。
审:上诉人,请陈述你方的上诉请求以及事实和理由?
上:与上诉状一致,没有补充和变更。(详见书面上诉状)
审:被上诉人,陈述答辩意见?
被:原审法院认定事实清楚,适用法律正确,请求驳回上诉人的上诉请求,维持原判。关于上诉人的信用卡欠款是上诉人自己名下的信用卡,而且是相关的消费都是独立消费,根据客户协议的约定,需要由上诉人承担。而且上诉人在一审当中否认的交易,被上诉人在一审中有提交录音和短信证实被上诉人对消费的情况是知情的。对于被上诉人认为还款的来由是由曾庆文进行还款,由此说是被他人套刷,我方认为不能以还款来源认定卡片盗刷的事实。上诉人指出的邮箱地址有误导致没有收到账单,根据客户协议的规定,上诉人不得以没有收到账单为由拒绝还款,而事实上在被银行多次催收时,已经知悉自己的卡片欠款的事实,如果其对相关的账单有异议,完全可以通过银行的各种途径包括微信、网上APP等多种渠道把银行账单明细打出来,本案之前2017年银行已经提起过一次诉讼,而且把他的账单流水自己证据提交,上诉人在2017年时已经收到交易明细,但是其也没有及时处理卡片的情况,所以继续以没有收到账单为由拒绝还款是没有依据的。上诉人在上诉状列举的《关于审理的银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》,该规定目前是征求意见稿并没有正式生效,不能以此作为法律依据。关于滞纳金的收取,本案中被上诉人所主张的滞纳金是计收至2016年12月,在停止收取滞纳金之后,银行是没有向上诉人收取滞纳金,为此在新规出台之前收取的滞纳金是符合法律规定的。
审:双方当事人对一审判决查明事实有无异议?
上:有异议。关于透支本金,我方有提交一个书面表格,实际偿还的金额与最终法院认定金额是不相符的。在2016年时,广发银行向我方催收,有还款3…万元,这些消费我方是不知情的,对于曾庆文的消费的地址,我方也不知道,我方没有消费的需求。我方需要对方提交消费的小票,但对方说因时间久远无法提交。关于邮箱问题,不是说我不知情,我方之所以没有还,是因为我方没有收到账单。后来我方有提交新的邮箱,但是对方也没有把账单发给我方。我方让对方提交的刷卡的账单,但是对方也一直没有提交。
被:没有异议。
审:双方当事人有无新证据提供?
上:我方当庭提交4份证据,证据清单中的证据4、5、6、7,证据名称与证明内容与证据清单一致。
审:被上诉人的质证意见?
被:除了明细表,其他的证据都是我方在一审提交过的,一审法院已经质证过。明细表是上诉人在一审提交过的。我方认为上诉人的计算方法是违反信用卡的客户协议的规定,根据银行卡业务管理办法,对于还款的抵扣顺序是有严格的规定。但是上诉人自己统计的还款明细表,是把简单的消费抵扣其还款,是没有经过抵扣顺序进行计算,所以我方对其计算方法和计算结果不予认可。相关抵扣顺序详见《广发银行信用卡客户协议》第9条的第5项。
上:回应:明细表我方在一审并没有提交过。
被:我方没有新的证据提交。
审:当事人二审提交证据,是否构成新证据待合议庭评议后再决定。如构成新证据,按照民诉法第一百六十九条的规定,应另行安排开庭审理,各方当事人是否需要另行安排开庭审理?
上:需要开庭。
被:不需要开庭,以今天发表的意见为准。
审:双方当事人就本案事实与法律适用有无补充?
上:刷卡的消费小票,我方需要广发银行提供。我方没有消费过,希望二审法院指导我方把事实还原出来。银行一直认为是我方名下的,需要我方还款,我方2016年11月有与对方协商过,银行让我方偿还消费的本金,2016年11月28日当时本金没有那么多,对方跟我方说我方还的款项抵扣本金,后来我方有还了,但是对方出尔反尔。
被:回应:消费小票在本案的作用不大,我方认为没有必要。关于欠款是曾庆文还是朱巧琳透支,朱巧琳都是知情的,如果朱巧琳认为不是其消费,其不知情,那么其不可能客服联系广发银行。我方提交的证据链已经足以证明我方所主张的事实。
被:没有补充。
审:双方当事人是否同意调解?
上:不同意调解。
被:不同意调解。
审:今天庭审到此结束。